У Києві відбулася конференція «Фінанси для бізнесу під час війни 2.0», організована Європейською Бізнес Асоціацією. Захід зібрав представників банківського сектору, бізнесу і державних органів для обговорення фінансових рішень, необхідних для стійкості та відновлення економіки. Особливу увагу приділили підтримці прифронтових і постраждалих від бойових дій регіонів. У дискусійних обговореннях взяла участь Віра Савченко, CEO BDO в Україні.
З вітальним словом до учасників звернувся Голова Ради НАБУ Володимир Мудрий, який відзначив позитивну динаміку на ринку кредитування. Він повідомив, що корпоративний портфель зріс на 28%, а частка кредитів малого і середнього бізнесу перевищила 60%. Водночас він наголосив на викликах, зокрема на тому, що кредитний портфель становить лише 19% ВВП, а питання страхування воєнних ризиків залишається невирішеним. Для подолання цих проблем потрібні нові ідеї та спільні рішення.
Програма конференції охоплювала дві панельні дискусії. Перша була присвячена регуляторному середовищу та інструментам пом’якшення регіональних ризиків як каталізаторам фінансування бізнесу в Україні. Спікери обговорювали правові засади та заплановані зміни в законодавстві, фінансову стабільність, роль страхування воєнних ризиків для доступу до фінансування, механізми страхування інвестицій та інструменти зі страхування воєнних ризиків.
Друга панельна дискусія зосереджувалася на кредитуванні бізнесу під час війни. Учасники обговорювали наявні пропозиції ринку фінансових послуг щодо фінансування проєктів з відновлення, потреби бізнесу в кредитних і грантових продуктах, а також державні програми підтримки бізнесу.
Данило Гетманцев, Народний депутат України, Голова Комітету Верховної Ради України з питань фінансів, податкової та митної політики, підкреслив, що законопроєкт щодо страхування воєнних ризиків наразі опрацьовується з урахуванням зворотного зв’язку від бізнес-асоціацій. Він також зазначив важливість підтримки верховенства права і створення рівних умов для бізнесу, а також позитивну динаміку кредитування в першому кварталі 2025 року.
На важливості підтримки бізнесу в прифронтових регіонах як питанні національної безпеки наголосив Дмитро Наталуха, Народний депутат України, Голова Комітету Верховної Ради України з питань економічного розвитку. Він також зазначив проблеми з доступом до фінансування та розповів про роботу над адаптацією європейських підходів до українських реалій. Також додав, що очікується голосування за закон “Про державно-приватне партнерство”.
Про роботу НБУ над особливостями оцінки банками кредитного ризику за спеціалізованими кредитами, про пожвавлення кредитування в різних галузях і підвищених коефіцієнтів ліквідності застави розповіла Катерина Рожкова, Перша заступниця Голови Національного банку України.
Заступник генерального директора з корпоративних питань та комунікації, JTI Україна, Андрій Фіта, підкреслив, що основним пріоритетом для бізнесу є безпека людей та сталість процесів, а також надійність партнерства з державою. Він також зазначив, що бізнес чекає стабільної та прогнозованої фіскальної політики і реальної боротьби з нелегальним ринком підакцизних товарів.
Віра Савченко, CEO BDO в Україні та співголова Комітету Європейської Бізнес Асоціації з питань відновлення України, зазначила, що в рамках бізнес-асоціації було створено комітет, основною метою якого є донесення кумулятивної думки членів цього об’єднання і бізнес-спільноти, з якою активно спілкуються та проводять опитування. За словами Віри Савченко, серед ключових проблем, що постають перед Україною, варто виділити декілька основних аспектів.По-перше, це доступність до інформації. Нині немає повної інформації щодо всіх інструментів фінансування, які доступні для українських підприємців і державних установ. З огляду на те, що багато європейських програм, таких як EU for Business, грантові програми, Horizon та Ukraine Facility, стають доступними для України, це питання є надзвичайно актуальним.
По-друге, однією з основних проблем є складність в отриманні фінансування. Як вирішення цієї проблеми, комітет запропонував дві основні стратегії: послаблення деяких вимог до учасників програм і надання технічної допомоги в підготовці необхідних документів для участі в цих програмах.
Наразі для вирішення цієї проблеми активно створюються різні проєктні підготовчі установи (project preparation facilities), які працюють як з приватними, так і з державними проєктами. Одним з прикладів є мапа інвестиційних можливостей, яку спільно з Ukraine Invest розробляють для допомоги проєктам в Україні. Цей інструмент надає можливість розміщувати проєкти на карті та надавати рекомендації щодо пошуку фінансування.
Однак, незважаючи на ці ініціативи, Віра Савченко зауважила, що ці зусилля є лише «краплею в морі», адже проблема залишається дуже актуальною і стає ще більш гострою, особливо в прифронтових регіонах. Вона наголосила на потребі доступу до фінансових ресурсів для всіх регіонів, особливо тих, що найбільше постраждали від бойових дій, щоб підтримати їхнє економічне відновлення та розвиток:
«Проблеми, з якими стикається бізнес, посилюються в прифронтових регіонах. Доступність до фінансування є критично важливою, адже бізнес зазначає, що немає повної інформації про наявні інструменти підтримки. Ми провели зустрічі, на яких зібрали всі головні проблеми, структуровані для різних стейкхолдерів. Необхідно впроваджувати єдину систему доступу до інформації, адже наявні вимоги до фінансування є незрозумілі та складні, особливо для малого та середнього бізнесу».
Зміни в програмі 5-7-9
Виконавчий директор Фонду розвитку підприємництва Андрій Гапон виступив з доповіддю, у якій висвітлив ключові аспекти державної та міжнародної підтримки бізнесу в Україні. Він зазначив, що останнім часом межі між державною і міжнародною підтримкою стерлися, що дозволяє банківському сектору бути більш готовим до залучення іноземних коштів.Особливу увагу було приділено програмі 5-7-9, яка є антикризовою ініціативою, що розвинулася ще під час пандемії COVID-19. За словами Андрія Гапона, 2025 рік стане роком бар’єру для цієї програми. Згідно з останніми змінами Кабінету Міністрів, програма повернеться до інвестиційного планування, але її бюджет буде зменшено. Незважаючи на це, за час існування програми було видано 39 мільярдів гривень кредитів для аграрного, переробного та інших секторів, а чинний портфель програми становить 121 мільярд гривень.
Програма 5-7-9 поступово згортатиметься і трансформуватиметься в більш секторальний інструмент. Для компенсації цих змін Фонд розвитку підприємництва запустив 17 інших програм, спрямованих на підтримку бізнесу. Також було підкреслено важливість таргетованої підтримки жіночого і ветеранського бізнесу.
Підтримка експортерів в умовах війни: досвід ЕКА
Руслан Гашев, голова правління Експортно-кредитного агентства (ЕКА), розповів, як війна вплинула на кредитування експортної залежності. Експортери, як зазначив він, — якісні позичальники. Війна внесла позитивні корективи в розвиток ЕКА, оскільки з моменту створення ЕКА у 2018 році до 2021 року обсяг підтриманого експорту становив приблизно 100 млн гривень, а за наступні 3,5 роки обсяг підтриманого експорту зріс до приблизно 24,5 млрд гривень. Зростання величезне при тому, що капітал залишився тим самим, — це 2 млрд грн. Це дозволило показати уряду і міністерству економіки, і міністерству фінансів, що ефективність використання 1 гривні в капіталі товариства призводить до майбутньої експортної виручки в обсязі близько 9,5 грн. Таким чином здійснюється допомога клієнтам, які мають проблеми із забезпеченням (тут йдеться про доступність фінансування). Зазвичай ніде у світі немає національного страхування від воєнних ризиків. Цей продукт розроблявся з EBA, колегами з японського експортно-кредитного агентства NEXI. Нині відбувається страхування не лише статутного капіталу, а й власного капіталу від воєнних і політичних чинників. Також пан Руслан наголосив:
«Кількість потенційних споживачів в Україні впала. Якщо компанія не хоче втратити позиції на зовнішньому ринку, або компенсувати втрату внутрішнього ринку за рахунок зовнішнього, то вихід на зовнішні ринки — єдиний варіант. Українські продукти дуже якісні і, власне, тому ТОП-5 портфелю нашого експорту це продукти харчування. Ми готові допомагати експортерам залучати фінансування для здійснення експансії на закордонні ринки. А головне, ЕКА має інструменти для верифікації іноземних копаній та перевірки на шахрайство».
Висновки
Конференція «Фінанси для бізнесу під час війни 2.0» підтвердила критичну важливість доступу до фінансування для відновлення бізнесу, особливо в прифронтових регіонах. Виступом Віра Савченко наголосила на необхідності спрощення доступу до інформації про фінансову підтримку і фінансових інструментів для малого та середнього бізнесу. Обговорення програм, таких як страхування воєнних ризиків і експортне кредитування, показало позитивний ефект на економіку. Варто очікувати зміни в програмі 5-7-9 та появу інших ініціатив для сприяння розвитку різних секторів, зокрема жіночого та ветеранського бізнесу. Спільна робота урядів, бізнесу та міжнародних партнерів є ключовою для успішного відновлення економіки України. Загалом, важливим кроком є впровадження прозорих механізмів для фінансової підтримки бізнесу в умовах війни.Відеозапис конференції можна переглянути тут.
BDO в Україні пропонує широкий спектр фінансових і консультаційних послуг, які допомагають бізнесу адаптуватися до нових економічних реалій. Наші фахівці готові надати підтримку в оптимізації фінансових процесів, розробці ефективних стратегій та забезпеченні доступу до необхідних ресурсів. Завдяки багаторічному досвіду, ми допомагаємо бізнесам різних секторів розвиватися навіть у складних умовах. Звертайтесь до BDO в Україні для професійної підтримки та індивідуальних рішень, що сприятимуть вашому успіху.
